原标题：5月15日起，这两类存款利率将下调！银行员工表示以后拉存款不用玩命“卷”了
5月12日上午，桂林银行发布了重要的公告称，将于5月15日对通知存款、协定存款产品利率分别下调55个基点。
此外，记者从多家银行获悉，自下周一起，要控制通知存款、协定存款利率加点上限。
业内人士分析，此举意在进一步缓解商业银行息差压力，控制银行负债成本，预计对中小银行影响更大。同时有利于资金流入实体经济真正需要的地方。
5月12日上午，桂林银行发布了重要的公告称，将于5月15日对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率分别下调55个基点。1天和7天期通知存款利率分别由1.55%、2.10%下调至1%、1.55%，单位协定存款利率由此前的1.90%下调至1.35%。
求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，别的金融机构不能超过20个基点。
5月12日，平安银行也发布了重要的公告称，该行将于5月14日起对智能存款-通知存款（简称“智能通知存款”）产品做调整。
该公告显示，自5月15日起调整后，平安银行各地分行的执行利率如下：杭州、宁波、温州分行5万及以上起存金额1天和7天期通知存款利率调整为0.95%、1.5%，较基准利率上浮15BP，其余南京、无锡、苏州、郑州等分行5万及以上起存金额1天和7天期通知存款利率调整为1%、1.55%，较基准利率上浮20BP。
同时，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。届时，“智能通知存款”产品在平安银行线上（口袋APP）渠道及线下（网点柜面系统、远程柜面银行系统）渠道均不再支持新增签约；如在暂停销售前已购买“智能通知存款”产品，该存量业务仍可继续在该行各渠道办理产品支取、查询、解约等业务。
两家银行的行动，也被视作通知存款、协定存款利率加点上限调整的前奏。此前，曾有消息称，相关监管部门已发布针对协定存款和通知存款自律上限的通知，对各类型银行协定存款及通知存款自律上限进行调整。
某股份行内部人士和记者说：“最近收到自律协会通知，下周一要调整协定存款和通知存款上浮上限，将从之前上浮75个基点下调至上浮20个基点。此前已完成利率上浮业务的不作调整。”
“最近很多意向客户都在做这个，毕竟调完之后利率下降还挺多的，对于资金量大的客户来说，利息会下降不少。”某股份行公司业务经理告诉记者。
也有某城商行客户经理向记者表示：“这样挺好的，大家都在同一个起跑线上，各家银行同类业务的利率差距明显缩小了，以后拉存款的时候不用因利率‘卷’不过别家而陷入被动。
对于普通金融消费者而言，两家银行公告中所涉及的通知存款、协定存款或许有些陌生。
通知存款是指不固定期限、但存款人必须预先通知银行方能提取的存款，同时兼有活期存款与定期存款的性质。不仅有利于银行安排头寸，保证适度的清偿能力，提高资金利用效果；又使短期闲置资金获得较大收益，提高存款人的积极性。
协定存款是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同，银行将其计入活期存款。
业内人士介绍，协定存款是对公存款的品种之一，协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同，银行将其计入活期存款。1天、7天通知存款是指存款时不约定存款期限，储户可随时支取，但支取前需提前1天或7天通知银行约定支取的时间和金额，兼有活期存款与定期存款的性质。
长期以来，协定存款和通知存款因其灵活性较强且利率大幅高于活期，受到不少短期闲置资金规模大的公司客户青睐。
“居民超额储蓄高增、行业息差下行，在资产端定价压力较大且存款持续高增的情况下，压降存款成本成为改善息差的重要手段。” 中泰证券研究所所长戴志峰认为。
戴志峰表示，今年一季度，在息差方面，银行业累计年化净息差环比下降8bp，其中资产端收益率环比下行6bp，负债端成本环比上升2bp，主要是资产端收益率环比下降，同时负债端成本也有小幅上升；在资产端，由于重定价和新发贷款利率下行，同时零售贷款投放偏弱，整体资产端定价压力较大；而在负债端，存款占比生息资产持续提升，存款占比环比提升0.9%个点至77.8%，且存款定期化趋势延续，截至2022年末个人定期存款占比环比提升1.5%，推动综合负债成本提升。
“我们估计银行的协定存款等规模为20-30万亿元，占总存款比例10%左右，我们估算新规将降低银行总存款付息率2BP左右。” 招商证券银行业首席分析师廖志明认为，“这对规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。此前，部分银行的协定存款和通知存款定价过高，对定价低的银行产生压力。”
对于此举对银行业资金成本压力的缓解程度，戴志峰预测，行业资金成本可以缓释3-4bp左右，利润增速提升3%。其中，股份行受益最大，负债成本缓释达到5.68bp，利润将提升4.9%。同时，协定存款上限明晰可以限制高息揽储，规范行业竞争。
招商银行某公司业务相关负责人和记者说，此次自律机制控制协定存款和通知存款目的可能包括两个方面。“一是考虑到目前贷款定价不断下降，但协定存款和通知存款在机构竞争之下存在部分金融机构报价上浮较多，甚至会出现了存款定价比贷款要高的情况。
因此，自律机制统一利率上浮的上限，市场之间的竞争就回到同一个起跑线上，这是一个比较好的压降负债成本的窗口。二是为了鼓励资金投放到实体经济真正需要的地方，而不是形成空转。有部分公司提了贷款后，就放到其他银行做协定或通知存款，而没有真正投入到实际经营中去。”
廖志明也分析称，压降存款成本仍是大势所趋。2023年经济有所复苏，逐步降低贷款利率的紧迫性不高。但银行普遍以量补价，使得贷款价格战激烈，贷款利率很难上行。考虑到存量贷款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，控制存款成本成为当务之急，中小银行或有动力主动跟进下调存款利率。因此长久来看，存款利率下行仍是大趋势。
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此外，记者从多家银行获悉，自下周一起，要控制通知存款、协定存款利率加点上限。
业内人士分析，此举意在进一步缓解商业银行息差压力，控制银行负债成本，预计对中小银行影响更大。同时有利于资金流入实体经济真正需要的地方。
5月12日上午，桂林银行发布了重要的公告称，将于5月15日对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率分别下调55个基点。1天和7天期通知存款利率分别由1.55%、2.10%下调至1%、1.55%，单位协定存款利率由此前的1.90%下调至1.35%。
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5月12日，平安银行也发布了重要的公告称，该行将于5月14日起对智能存款-通知存款（简称“智能通知存款”）产品做调整。
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对于此举对银行业资金成本压力的缓解程度，戴志峰预测，行业资金成本可以缓释3-4bp左右，利润增速提升3%。其中，股份行受益最大，负债成本缓释达到5.68bp，利润将提升4.9%。同时，协定存款上限明晰可以限制高息揽储，规范行业竞争。
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廖志明也分析称，压降存款成本仍是大势所趋。2023年经济有所复苏，逐步降低贷款利率的紧迫性不高。但银行普遍以量补价，使得贷款价格战激烈，贷款利率很难上行。考虑到存量贷款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，控制存款成本成为当务之急，中小银行或有动力主动跟进下调存款利率。因此长久来看，存款利率下行仍是大趋势。
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